Apa itu KUR? Syarat, Bunga, dan Cara Mengajukan untuk UMKM 2025

Setelah legalitas (NIB) beres, masalah klasik UMKM selanjutnya adalah modal. Kabar baiknya, pemerintah memiliki program KUR (Kredit Usaha Rakyat), yaitu skema pinjaman dengan subsidi bunga yang dirancang khusus untuk UMKM. Tapi, apa itu KUR UMKM 2025 dan bagaimana cara mendapatkannya?

Banyak pelaku usaha di Jawa Timur masih bingung apa saja syarat mengajukan KUR UMKM 2025 dan apakah bunganya benar-benar rendah. Panduan ini akan menjawab tuntas semua pertanyaan Anda tentang KUR.

Informasi dalam panduan ini merujuk pada regulasi resmi pemerintah yang bisa diakses di Portal KUR Kemenko Perekonomian.

Apa Itu KUR (Kredit Usaha Rakyat)?

Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah program pembiayaan/kredit bersubsidi dari pemerintah dengan bunga rendah yang 100% dananya milik Bank/Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) Penyalur KUR. Sederhananya:

• Anda pinjam ke Bank (misal: BRI, Mandiri, BNI, Bank Jatim).
• Bunga yang Anda bayar **jauh lebih rendah** (misal 3% atau 6% per tahun) karena selisih bunganya (subsidi) dibayar oleh pemerintah.

Tujuan KUR adalah meningkatkan akses pembiayaan bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang dinilai *feasible* (layak usaha) tapi belum *bankable* (belum punya agunan/jaminan yang cukup).

3 Jenis KUR Utama yang Perlu Diketahui

Secara umum, KUR terbagi menjadi tiga jenis utama berdasarkan plafon pinjamannya:

1. KUR Super Mikro:
   • Plafon: Maksimal Rp 10 Juta.
   • Bunga: 3% efektif per tahun.
   • Syarat: Tidak ada batasan minimal lama usaha, tapi jika baru, wajib ikut program pendampingan.
2. KUR Mikro:
   • Plafon: Di atas Rp 10 Juta hingga Rp 100 Juta.
   • Bunga: 6% efektif per tahun (jika baru pertama kali). Bunga bisa naik bertahap (7-9%) jika mengambil lagi.
   • Syarat: Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan.
3. KUR Kecil:
   • Plafon: Di atas Rp 100 Juta hingga Rp 500 Juta.
   • Bunga: Sama seperti KUR Mikro (6% – 9%).
   • Syarat: Usaha berjalan minimal 6 bulan dan wajib memiliki NPWP.

Syarat Umum Mengajukan KUR UMKM 2025

Setiap bank penyalur (seperti Bank Jatim, BRI, Mandiri) mungkin punya detail teknis berbeda, tapi syarat utama yang diwajibkan pemerintah umumnya sama:

• • • • Warga Negara Indonesia (WNI) yang dibuktikan dengan e-KTP.
      • Memiliki Usaha yang Produktif dan Layak.
      • Usaha Sudah Berjalan Aktif minimal 6 bulan (kecuali untuk KUR Super Mikro).
      • Memiliki Legalitas Usaha: Ini dia kuncinya! Anda wajib memiliki NIB (Nomor Induk Berusaha). Untuk usaha rumahan, NIB sudah cukup sebagai legalitas.
      • Tidak Sedang Menerima Kredit Produktif Lain: Anda tidak boleh sedang mencicil pinjaman modal kerja/investasi di bank lain. (Kredit konsumtif seperti KPR atau leasing motor DIPERBOLEHKAN).
      • SLIK OJK / BI Checking Bersih: Riwayat cicilan kredit Anda (jika ada) harus lancar.

  Bagaimana Cara Mengajukan KUR?

  Ada dua cara utama untuk mengajukan KUR:

  1. Cara Offline (Datang ke Bank)

  Ini adalah cara paling umum dan direkomendasikan jika Anda baru pertama kali.

  • • 1. Siapkan semua dokumen (Fotokopi KTP, KK, Surat Nikah, NIB).
      2. Datangi kantor cabang Bank Penyalur KUR terdekat (misal: Bank Jatim, BRI, Mandiri, BNI).
      3. Ambil antrean “Customer Service” atau “Bagian Kredit/Mantri”.
      4. Sampaikan bahwa Anda ingin mengajukan KUR.
      5. Petugas akan mewawancarai Anda, meminta kelengkapan dokumen, dan memproses pengajuan Anda.
      6. Jika pengajuan disetujui, Anda akan dihubungi untuk survei usaha dan penandatanganan akad kredit.

  2. Cara Daftar KUR Online

  Beberapa bank besar sudah menyediakan portal pengajuan online. Ini cocok jika Anda sudah *tech-savvy*.

  • • • Contoh (BRI): Anda bisa mengunjungi portal `kur.bri.co.id`.
      • Contoh (Mandiri): Anda bisa mengajukan melalui aplikasi Livin’ by Mandiri (jika Anda nasabah).
      • Proses: Anda akan diminta mendaftar akun, mengisi formulir digital, dan mengunggah (upload) scan dokumen Anda (KTP, NIB, dll).
      • Catatan: Meskipun daftar online, proses **survei fisik** ke lokasi usaha Anda kemungkinan besar akan tetap dilakukan oleh pihak bank.

  ---

  Siap Mengajukan Modal?

  KUR adalah fasilitas luar biasa dari pemerintah untuk membantu UMKM Jatim naik kelas. Pastikan Anda sudah memiliki NIB dan pembukuan usaha yang rapi sebelum mengajukan.

  • • Pastikan Legalitas Anda Lengkap Dulu
    • Ikuti Pelatihan Manajemen Keuangan
    • Kunjungi halaman utama UMKM Jatim untuk info program lainnya.